帳戶變警示帳戶怎麼辦？

依據金融監督管理委員會的《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條內容定義：
警示帳戶指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者。

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Q1：什麼情況下我的銀行帳戶會被列為「警示帳戶」？

A1： 您的銀行帳戶會被列為「警示帳戶」，主要是因為法院、檢察署或司法警察機關在偵辦刑事案件時有此需要，並向銀行發出通報。這通常表示您的帳戶可能涉嫌成為犯罪工具，例如：

• 詐欺案件： 您的帳戶被詐騙集團利用，作為收取被害人款項的人頭帳戶。
• 洗錢： 您的帳戶涉及不法金流的轉移。
• 其他刑事犯罪： 例如協助他人進行非法賭博、網路販毒等資金往來。

一旦司法機關認定您的帳戶與刑事犯罪有關，銀行收到通報後，就會將您的存款帳戶列為警示。

Q2：我的帳戶被列為警示帳戶後，會有什麼影響？

A2： 帳戶一旦被列為警示，會對您的金融活動產生多方面的影響：

• 金融交易功能受限： 您被列為警示的帳戶將會被凍結，無法進行提款、轉帳、匯款等交易功能。
• 其他帳戶可能受影響： 金融機構之間會進行聯防，您在其他銀行的帳戶也可能受到影響，導致部分或全部交易功能受限。
• 信用受損： 被列為警示帳戶會留下紀錄，可能影響您未來向銀行申請貸款、信用卡或其他金融服務。
• 可能被列為犯罪嫌疑人： 警示帳戶的設立，通常表示您被司法機關懷疑與犯罪活動有關，您可能會接到警方通知，需要配合偵查。

Q3：警示帳戶除了等待兩年自動解除，我可以主動申請解除嗎？需要準備什麼文件？

A3： 您可以也應該主動申請解除警示帳戶。雖然兩年後警示帳戶會自動解除，但這段期間您的帳戶功能受限，且可能影響信用，更重要的是，被列為警示帳戶意味著您可能是警方偵辦的對象。

主動申請解除的步驟和所需文件包括：

1. 釐清案件緣由及取得結案文書： 這是最重要的步驟。您需要了解您的帳戶是因何案件被列為警示，並等待該刑事案件偵查終結或審理結束，取得司法機關的結案文書，例如：
   • 法院判決書（無罪、緩刑、不起訴等）。
   • 檢察署處分書（不起訴處分、緩起訴處分等）。
2. 向原通報機關提出解除申請： 攜帶這些結案文書，向當初通報您帳戶為警示的原法院、檢察署或司法警察機關提出解除警示的申請。
3. 等待公文通知： 申請後，您會收到一份解除警示帳戶的公文。
4. 銀行作業： 所屬銀行會在收到解除警示公文後的1至2週內處理。
5. 最終確認： 您可以打電話到銀行確認解除狀況，確認後您的帳戶就可以正常使用交易功能。

Q4：如果我的帳戶被列為警示帳戶，我應該優先處理刑事案件還是先解除警示？

A4： 您應該優先處理導致帳戶被列為警示的刑事案件。因為警示帳戶的解除，必須以相關刑事案件的偵查終結或判決結果為前提，並取得相應的結案文書。

沒有刑事案件的結案證明，銀行或司法機關是無法解除您的警示帳戶的。因此，當您得知帳戶被列為警示時，首要之務是：

1. 釐清狀況： 自己是否已收到警方的偵訊通知或傳票。
2. 主動聯繫： 若尚未收到，應主動聯繫警方或檢察署，了解案件狀況。
3. 配合偵查： 配合偵查，提供相關資料或說明。
4. 尋求協助： 必要時，尋求專業律師協助，處理相關的刑事訴訟程序，爭取無罪或不起訴處分。

在刑事案件有了結果並取得證明後，才能順利辦理警示帳戶的解除。